Investice - Důvěryhodný finanční, účetní a daňový poradce s osobním přístupem

Ochrana a zhodnocení vašeho majetku

Doba stavebního spoření a běžných účtů, které chránily peníze před znehodnocením, je pryč. Investování je dnes prakticky jediný způsob, jak ochránit svůj majetek před inflací a dlouhodobě budovat finanční rezervy.

Přistupuji k investicím primárně jako zastánce hodnotového investování a selského rozumu. Každá investice musí mít jasné opodstatnění a plán v čase.

Základem je investiční plán a cíl

Ať už chráníte velký obnos před inflací nebo s budováním majetku teprve začínáte, klíčový je jasný cíl a plán k jeho dosažení.

Výnos vs. Riziko

Pokud Vám někdo slibuje vysoký výnos bez rizika, odejděte. V investičním světě platí pravidlo: s rostoucím potenciálním výnosem VŽDY roste i riziko poklesu.

Spořicí účet: Minimální riziko, ale jistota ztráty reálné hodnoty kvůli inflaci.
Investice: Dlouhodobě překonávají inflaci, ale nesou s sebou rizika (tržní, kreditní). Je nezbytné o nich vědět a nastavit podle nich strategii.

Časový horizont, aneb jak dlouho peníze nepotřebujete?

Investiční horizont je doba, po kterou neplánujete peníze vybírat. Rozhoduje o tom, jak rizikové investice si můžete dovolit.

Případ	Horizont	Doporučení
Koupě bytu (2–3 roky)	Krátkodobý	Priorita: Bezpečnost jistiny. Volit bezpečné přístavy s minimálním rizikem, i za cenu mírného poklesu hodnoty vlivem inflace.
Volné prostředky / dědictví	Dlouhodobý	Priorita: Zhodnocení a ochrana. Otevřenější možnosti. Řídit se pravidly: Diverzifikovat a nevěřit příliš lákavým nabídkám.
Pravidelné spoření (10+ let)	Dlouhodobý	Priorita: Efekt složeného úročení. Držet se ověřených nástrojů. Investice roste exponenciálně jako sněhová koule.

Pravidlem je neházet vše do jednoho košíku

Heslo realit je "Lokalita, lokalita, lokalita!". V investování je to "Diverzifikace, diverzifikace, diverzifikace!"

Vložit vše do jednoho aktiva (akcie, dluhopis jedné firmy, kryptoměna) je hazard v kasinu, nikoli investování. Cokoliv může klesnout nebo zkrachovat.

Široká diverzifikace znamená:

Rozložení do sektorů a regionů (např. pomocí globálních fondů / ETF).
Rozložení mezi třídy aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitostní fondy).
Zdravý poměr rizikových aktiv (např. kryptoměny, drahé kovy, ale jen v malém, zdravém poměru k celkovému majetku).

Likvidita: Rychlost přeměny na peníze

Likvidita je schopnost rychle a bez ztráty proměnit majetek na hotovost.

Akcie obchodované na burze: Velmi likvidní, peníze máte do několika dnů.
Neveřejné dluhopisy: Nízká likvidita. Můžete je prodat, jen pokud najdete protistranu, nebo musíte čekat na splatnost.

Při krátkém horizontu je nutné volit instrumenty s vysokou likviditou. Při dlouhém horizontu nevadí likvidita v řádu měsíců.

Investování není nic těžkého. Cesta je vyšlapaná, stačí se držet základních pouček:

Když něco vypadá moc dobře, prověřte si to.
Výnos bez rizika neexistuje.
V době prosperity je potřeba investovat a tvořit si rezervy s jasným plánem.

Sestavení takového investičního plánu je moje parketa. Pojďme to probrat u šálku dobré kávy.

Domluvit schůzku

Co o naší spolupráci říkají moji klienti

Kupovali jsme náš první byt a byli jsme z celého procesu s bankou dost nervózní. Pan Rovňák byl ale neuvěřitelně trpělivý. Všechno nám lidsky a polopatě vysvětlil, provedl nás tím strašným papírováním a vyjednal úrok, který byl o dost lepší, než co nám nabízeli na pobočce. Rovnou jsme přes něj vyřešili i pojištění nemovitosti a domácnosti, takže jsme měli vše na jednom místě.

Jana a Tomáš V.

S Markem jsem řešil hypotéku už před pěti lety a byl jsem maximálně spokojený. Když jsme teď měli nějaké volné prostředky, logicky jsem se na něj obrátil znovu ohledně investic. Líbí se mi jeho přístup – žádné sliby na 'rychlého zbohatnutí', ale jasné vysvětlení strategie a rizik. Probrali jsme můj cíl a nastavili pravidelné investice. Důvěra je pro mě klíčová a tu u Marka stoprocentně mám.

Aleš N.

Jako OSVČ jsem měl z žádosti o hypotéku dost obavy. Myslel jsem, že budu muset oběhat spoustu bank. Pan Rovňák mě ale ujistil, že díky jeho úzké spolupráci s Komerční bankou zná jejich metodiku pro podnikatele naprosto dokonale. A měl pravdu. Přesně věděl, jak připravit moje daňové přiznání a podklady, aby je banka správně posoudila. Celý proces byl díky němu nečekaně hladký. Je vidět, že jeho specializace a znalost interních procesů KB je obrovská výhoda. Určitě doporučuji.

Petr H.